Le secteur de la technologie financière au Moyen-Orient assiste à une croissance accélérée qui pousse les banques traditionnelles à reconsidérer leurs stratégies, à améliorer leurs services aux clients et à pomper les investissements dans des unités numériques spécialisées, selon des experts du secteur.
Alors que les sociétés de technologie financière continuent de déduire une part du marché, les banques réagissent en développant des solutions numériques internes, en concluant des partenariats et en mettant en œuvre des acquisitions pour maintenir leur compétitivité.
Selon un rapport publié par AGBI, les sociétés de technologie financière ont acquis près de 60% de la capitale aventureuse totale au Moyen-Orient et en Afrique du Nord au premier trimestre de 2025, ce qui reflète la croissance continue du secteur pendant plus d'une décennie.
"Les sociétés de technologie financière ont poussé les banques à prêter attention aux besoins des clients", a déclaré Sofo Sarika, ancien chef du secteur des services bancaires pour les particuliers et la gestion de patrimoine chez Emirates NBD et le Money Majlis, Money Majlis. J'ai interrompu certaines parties des banques dans des domaines tels que les transferts, les cartes de crédit et les dépôts, et j'ai réussi à les simplifier considérablement. "
Parmi les exemples les plus importants des transformations dirigés par la technologie financière "Wio Bank", qui a été lancée en 2022 avec le soutien partiel de "ADQ", le Sovereign Wealth Fund de l'émirat d'Abu Dhabi, qui vaut 200 milliards de dollars. Sarika a expliqué que "Y et Yu" continue d'attirer de nouveaux clients grâce à une expérience numérique douce et à une application qu'il a décrite comme "merveilleuse".
L'impact de la technologie financière se reflète au plus haut niveau de prise de décision. "Les discussions liées à la technologie financière sont devenues plus présentes au niveau des conseils d'administration, avec la clarté croissante de son impact opérationnel", a déclaré Mustafa Domanic, partenaire de la société mondiale de conseil, «Oliver Wyman).
Les attentes d'Oliver Wayman montrent que les sociétés de technologie financière peuvent représenter jusqu'à 10% des revenus bancaires traditionnels de la région d'ici 2030. Ces attentes ont incité un certain nombre de banques régionales à lancer des unités numériques, telles que la banque numérique "MIM" de la banque numérique "MIM" de la banque numérique "MIM" et de la "banque Weyay" de la Banque nationale de Kuwait, de la Banque de Liv "des Emirats nbd.
Amjad Ramhi de The Backbase, spécialisé dans les logiciels bancaires, a indiqué que les principales banques utilisent la montée en puissance des concurrents numériques comme une motivation pour accélérer leur transformation numérique.
Malgré la flexibilité et l'orientation des entreprises de technologie financière sur l'expérience utilisateur, Ramhi a souligné que les banques traditionnelles maintiennent toujours des avantages importants, y compris la confiance qui s'étend pendant des décennies, l'expérience organisationnelle profonde et la capacité de se développer en sécurité.
Les banques ont également d'énormes capacités financières qui leur permettent de maintenir leur supériorité concurrentielle. Selon Romanic, de nombreuses banques cherchent à jouer le rôle du financier, tandis que les sociétés de technologie financière gèrent l'interface de l'interaction avec les clients. Cette tendance a poussé de nombreuses banques à investir dans des sociétés de technologie financière émergentes, à conclure des partenariats stratégiques avec eux ou à améliorer leurs capacités techniques de l'intérieur.
"Les banques ont toujours la capacité de saisir des concurrents numériques ou de créer des modèles similaires en interne, garantissant leur volonté de rivaliser dans un système financier qui change constamment", a ajouté Dumik.
Malgré la montée rapide de la technologie financière, le secteur bancaire au Moyen-Orient n'a été témoin de la sortie d'une banque traditionnelle du marché, selon Sarika, qui estime que le marché est encore suffisamment large pour s'adapter aux deux parties. Il a déclaré: «La part de marché est assez grande pour que les sociétés de technologie financière puissent entrer et en réduire une partie.»
Sarika a souligné que la concentration de sociétés de technologie financière se concentre souvent sur les services bancaires individuels, qui représentent environ 50% du total des revenus bancaires. Quant au financement institutionnel, il reste moins affecté par ces transformations, étant donné la préférence de la stabilité et de la connexion mondiales. Il a ajouté: "Ces exigences ne sont fournies que par les grandes banques."
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