La «loi bancaire» au Liban aborde-t-elle la crise des déposants? L’ancien ministre répond

Dans la première réaction d'un haut fonctionnaire économique à l'approbation de la loi de la réorganisation des banques au Liban, l'ancien ministre de l'économie Amin Salam a considéré que la loi sous sa forme finale "n'augmente pas le niveau de lutte contre la crise, ne fournit pas un environnement d'investissement sûr et ne fournit pas de véritables garanties pour les déposants".

Au cours de sa conversation avec "IRM Business", la paix de la loi a décrit la loi comme "un pas en avant procédural, mais il n'a pas la dimension stratégique requise pour renforcer la confiance", soulignant que le texte ne fait que refaire la façon de liquider les pierres d'achoppement, sans clairement abouties aux mécanismes de ré-dessin du secteur ou de protection des droits des déposants.

Salam a expliqué que le projet de loi "représente une première étape de la piste législative, mais qu'elle ne fait pas une véritable solution à la crise bancaire", expliquant que la confiance ne reviendra que si les réformes s'accompagnent d'une grave reconstruction des banques qui ne sont pas claires dans le texte actuel, qui ne se concentre que sur le mécanisme de liquidation des banques qui ne sont pas en mesure de tirer.

Confiance manquante

L'ancien ministre de l'Économie a affirmé que le projet de loi ne fournit pas de protection réelle aux déposants, mais consacre plutôt une réalité qui pourrait entraîner une perte presque complète de dépôts en cas de déclaration de faillite de la banque. Il a déclaré: "Nous ne pouvons pas convaincre le dépôt de l'existence d'une solution équitable si la loi parle de liquidation sans détermination préalable des responsabilités des pertes ou du mécanisme de compensation pour les affectés."

Salam a également indiqué que la confiance ne sera pas rétablie par la délivrance d'une loi réglementaire, affirmant: "La confiance n'est pas due aux textes, mais plutôt à une réalité réelle et complète du secteur bancaire, et cela n'est pas mentionné comme une priorité claire dans la loi."

Selon son dicton, la loi ne traite pas de la "racine de la crise", mais essaie seulement de développer des cadres juridiques pour la liquidation, sans fournir une vision intégrée de la récupération.

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Les déposants paient le prix

En ce qui concerne les lois de la loi sur les citoyens, Amin Salam a considéré que la loi transportait les déposants - en particulier les jeunes et la classe moyenne - la plus grande partie des pertes, par ce qui est connu sous le nom de «déduction de dépôts» ou ce qu'on appelle le «Hersat».

Il a déclaré: «La loi ne fournit pas de mécanisme pour compenser les pertes ou pour télécharger l'État, la Banque du Liban et les banques commerciales de ses responsabilités équitablement. Il met plutôt les déposants dans la façade et leur fait payer le prix de la crise de leurs poches.

Il a ajouté que l'absence de reconnaissance officielle des pertes et le manque de détermination de ceux qui le portent, signifie vraiment que les dépôts peuvent s'évaporer sans responsabilité et sans plan clair pour secourir ou compensation.

La réduction des banques arrive ... mais comment?

Salam a souligné, dans son commentaire sur l'avenir du secteur bancaire après l'approbation de la loi, que la réduction du nombre de banques opérant au Liban n'est plus une option, mais plutôt une nécessité inévitable, soulignant que le nombre de banques actuelles n'est pas proportionnée à la taille ni à l'économie nationale ni à la taille du bloc de la population.

Il a souligné que le Liban comprend un certain nombre de banques qui dépassent beaucoup les économies de plus en plus stables.

Salam a également appelé le processus d'intégration ou d'annulation qui se déroule selon des critères stricts basés sur les bases "Basel" internationalement reconnues pour contrôler les performances financières et les risques bancaires.

À cela, il a déclaré: "Ce qui est nécessaire n'est pas seulement de réduire le nombre, mais d'adopter des critères transparents pour déterminer les banques qui méritent d'être survécues et les banques qui doivent être combinées ou filtrées."

Il n'y a pas encore d'environnement d'investissement

L'ancien ministre de l'Économie a averti que la loi actuelle n'encourage aucun investissement externe dans le secteur bancaire, car "aucun stimuli ou un environnement juridique clair de la capitale ou entrant sur le marché libanais n'est fourni".

Il a également souligné que le texte surplombe les éléments de transparence et de responsabilité; Il affaiblit la confiance des investisseurs et des déposants.

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Obligatoire: une loi complémentaire pour distribuer des pertes

Dans son évaluation du nouveau cadre juridique, Salam a appelé à une loi supplémentaire qui détermine équitablement les responsabilités des pertes entre l'État, la Banque du Liban et le secteur bancaire, considérant que "chaque partie doit supporter au moins un tiers du fardeau", et que c'est le seul moyen de rétablir la confiance de l'intérieur et de l'usine.

Salam a conclu sa position avec une invitation claire à améliorer l'indépendance du comité bancaire pour les banques, affirmant: "Toute tentative de réforme ou de reconstruction du secteur bancaire ne réussira que les structures qui ont conduit à la crise sont démantelées, en commençant par l'absence de contrôle efficace."

Le FMI n'est pas convaincu des intentions

Quant aux relations du Liban avec le Fonds monétaire international, Amin Salam a confirmé que la persuasion du fonds ne sera pas possible sans une position unifiée sur l'État avec tous ses pouvoirs, législatif et exécutif. Il a ajouté: "D'après notre expérience en tant que gouvernement précédent, nous avons envoyé plusieurs projets de loi au Parlement, mais cela n'a pas réussi, ce qui reflète l'absence de la volonté politique réelle."